Comprar ou Alugar?

Qual opção faz mais sentido para você?

Comprar ou alugar um imóvel é uma decisão importante e não existe uma resposta única para todas as pessoas, para algumas famílias, comprar pode representar segurança, estabilidade e formação de patrimônio, para outras, alugar pode oferecer mais flexibilidade e exigir menos recursos inicialmente. A melhor escolha depende de fatores como renda, reserva financeira, entrada disponível, localização, planos para o futuro, valor do aluguel e capacidade de financiamento, por isso, antes de decidir, compare os dois cenários.

Comprar ou alugar: qual é melhor?

A pergunta mais importante não é: "Comprar é melhor que alugar?"

A pergunta correta é: "Qual opção faz mais sentido para minha situação financeira e meus objetivos?"

Comprar e alugar possuem vantagens e custos diferentes, veja os principais pontos.

Quando comprar pode fazer sentido? 

A compra de um imóvel pode ser interessante para quem: 

Ø  pretende permanecer vários anos na mesma região;

Ø  possui renda relativamente estável;

Ø  tem recursos para a entrada;

Ø  consegue assumir uma prestação compatível com seu orçamento;

Ø  deseja construir patrimônio;

Ø  pretende utilizar o imóvel como residência própria;

Ø  possui condições favoráveis de financiamento;

Ø  pode utilizar FGTS, quando permitido;

Ø  encontrou um imóvel adequado ao seu objetivo e orçamento.

*Ao comprar, parte do pagamento pode contribuir para a formação de um patrimônio próprio.

Quando alugar pode fazer sentido?

O aluguel pode ser uma alternativa interessante para quem:

Ø  precisa de mobilidade;

Ø  ainda não sabe onde pretende morar no longo prazo;

Ø  está mudando de cidade ou região;

Ø  ainda não possui recursos suficientes para a entrada;

Ø  deseja preservar sua reserva financeira;

Ø  está em uma fase profissional ou pessoal de transição;

Ø  encontrou uma oportunidade de aluguel muito compatível com seu orçamento.

*Alugar também pode ser uma decisão financeira racional, o fato de uma pessoa pagar aluguel não significa necessariamente que esteja tomando uma decisão ruim.

Comprar imóvel é investimento?

Nem sempre, um imóvel comprado para morar é, antes de tudo, um patrimônio de uso próprio, ele pode se valorizar ao longo do tempo, mas isso não é garantido.

A localização, infraestrutura, oferta e demanda, conservação e diversos outros fatores podem influenciar o valor de um imóvel, por isso, não compre simplesmente porque alguém disse: "Imóvel sempre valoriza."

Analise a propriedade, a região e o horizonte de tempo.

O aluguel é dinheiro perdido?

Também não necessariamente, essa é uma frase muito comum, mas simplifica demais uma decisão financeira complexa, a o alugar, você está pagando pelo direito de utilizar determinado imóvel sem precisar comprar aquele patrimônio, em troca, pode ter maior flexibilidade e menor necessidade de capital inicial, além disso, o dinheiro que não foi utilizado na compra pode, dependendo da situação, ser destinado a reserva financeira ou outros investimentos.

A questão é: O que você faz com a diferença?

Compare o custo de comprar, ao comprar um imóvel, não considere apenas a prestação, é importante analisar: 

·  entrada;

·  parcelas do financiamento;

·  juros;

·  seguros;

·  condomínio;

·  IPTU;

·  manutenção;

·  custos de documentação;

·  ITBI;

·  registro;

·  reformas;

·  eventuais custos de venda no futuro.

*O custo real de ser proprietário é maior do que simplesmente o valor da prestação.

Compare o custo de alugar

No aluguel, também existem outros custos além do valor mensal, dependendo do contrato, podem existir:

·  aluguel;

·  condomínio;

·  IPTU;

·  seguro;

·  reajustes;

·  mudança;

·  eventuais despesas previstas no contrato.

Por outro lado, determinadas despesas relacionadas à propriedade e à estrutura do imóvel são responsabilidade do proprietário, conforme a legislação e o contrato.

E a entrada?

Essa é uma das principais diferenças entre comprar e alugar. Para comprar um imóvel financiado, normalmente é necessário ter recursos para compor a entrada, de acordo com as condições da operação, esses recursos podem envolver: dinheiro próprio + FGTS, quando permitido + outros recursos elegíveis. No aluguel, geralmente o capital necessário inicialmente é menor, embora possam existir custos como caução ou outras garantias previstas no contrato.

E o financiamento?

O financiamento permite adquirir um imóvel sem precisar possuir todo o valor de compra imediatamente, de forma simplificada: (Valor do imóvel) ? (Entrada + Financiamento) = (Imóvel próprio). O comprador paga o financiamento ao longo do tempo, conforme as condições contratadas. A capacidade de financiamento depende de fatores como renda, entrada, prazo, idade, modalidade, imóvel e análise de crédito.

E o FGTS?

Para quem atende aos requisitos, o FGTS pode ser utilizado em determinadas operações imobiliárias, dependendo do caso, pode ajudar na aquisição, na amortização do financiamento ou no pagamento de parte das prestações. Isso pode fazer diferença principalmente para quem possui saldo acumulado e pretende comprar o primeiro imóvel.

Confira também:

Como Usar o FGTS na Compra do Imóvel

Comprar ou alugar: faça uma comparação

Imagine duas situações.

Cenário A ? Comprar | Você possui: 

ü  dinheiro para entrada;

ü  renda estável;

ü  possibilidade de financiamento;

ü  FGTS disponível, quando aplicável;

ü  intenção de permanecer muitos anos no imóvel.

Nesse caso, a compra pode fazer sentido.

Cenário B ? Alugar | Você:

ü  ainda não sabe onde vai morar no futuro;

ü  precisa de mobilidade;

ü  não possui uma entrada adequada;

ü  está construindo sua reserva financeira;

ü  pretende mudar de cidade ou região.

Nesse caso, o aluguel pode ser mais adequado neste momento, a mesma pessoa pode escolher comprar hoje e preferir alugar em outra fase da vida.

Quanto tempo pretendo permanecer no imóvel?

Essa é uma das perguntas mais importantes, se você pretende permanecer pouco tempo no imóvel, a compra pode exigir uma análise mais cuidadosa, isso acontece porque uma aquisição envolve custos de entrada, documentação, impostos, financiamento e outros gastos. Se posteriormente você vender o imóvel, também poderá ter custos relacionados à venda.

Por outro lado, quem pretende permanecer por muitos anos pode diluir esses custos ao longo de um período maior e construir patrimônio durante esse tempo. Não compare apenas aluguel com parcela, esse é um dos erros mais comuns.

Imagine: Aluguel: R$ 2.000 e parcela do financiamento: R$ 2.500; não significa automaticamente que alugar é melhor.

Da mesma forma, se a parcela for R$ 2.000, isso não significa automaticamente que comprar é melhor, é necessário considerar: Entrada + juros + custos de compra + condomínio + IPTU + manutenção + prazo + patrimônio formado + possibilidade de valorização. A comparação precisa ser feita considerando o custo total e o seu objetivo, comprar pode ajudar na formação de patrimônio, uma das principais vantagens da compra é a possibilidade de transformar parte da renda destinada à moradia em patrimônio, no financiamento, existe uma diferença importante entre: pagar juros e amortizar o saldo devedor. Conforme o financiamento é amortizado, o saldo devedor tende a diminuir, ao final da operação, se todas as obrigações forem quitadas, o comprador terá um imóvel próprio, mas isso não significa que comprar seja automaticamente mais rentável. Preço de compra, juros, localização, manutenção e eventual valorização precisam ser considerados.

E se eu não tiver dinheiro para a entrada?

Não significa necessariamente que a compra esteja descartada, dependendo do seu perfil, podem existir possibilidades envolvendo:

·  FGTS;

·  composição de renda;

·  subsídios, quando aplicáveis;

·  programas habitacionais;

·  imóveis com condições diferenciadas de pagamento;

·  planejamento para formação da entrada.

*O primeiro passo é descobrir qual é a sua capacidade real de compra.

Veja também:

Quanto Posso Financiar?

Comprar ou alugar: perguntas que você deve responder

Antes de tomar uma decisão, pergunte: Sobre minha situação financeira 

1.Tenho uma renda estável?

2.Tenho reserva financeira?

3.Tenho recursos para a entrada?

4.Tenho FGTS?

5.Minha renda comporta um financiamento?

Sobre meus planos

1.Pretendo permanecer vários anos nessa região?

2.Tenho estabilidade profissional?

3.Posso precisar mudar de cidade?

4.Quero construir patrimônio?

5.Tenho planos familiares que podem mudar minha necessidade de espaço?

Sobre o imóvel

1.O preço está adequado?

2.A localização atende às minhas necessidades?

3.O condomínio cabe no meu orçamento?

4.Analisei os custos de compra?

5.Comparei outras opções?

Uma regra simples, não tome a decisão apenas com base na pergunta: "Quanto custa por mês?"

Considere:

·  Quanto preciso investir agora?

·  Quanto vou pagar ao longo do tempo?

·  Quanto posso comprometer da minha renda?

·  Qual patrimônio terei ao final?

·  Quanto tempo pretendo permanecer no imóvel?

·  O que é mais importante para minha vida neste momento: estabilidade ou flexibilidade?

*Essas perguntas proporcionam uma análise muito mais completa.

Comprar ou alugar: não existe resposta universal, comprar pode ser excelente para uma pessoa e inadequado para outra, alugar pode ser a melhor decisão em determinado momento e deixar de ser interessante alguns anos depois, o importante é não tomar uma decisão baseada apenas em frases como: "Aluguel é dinheiro jogado fora" ou "Financiamento é sempre uma dívida ruim." As duas afirmações são simplificações, a decisão correta depende dos números, dos objetivos e do momento de vida de cada pessoa.

Está pensando em comprar?

Se você está atualmente pagando aluguel e começou a considerar a possibilidade de comprar seu próprio imóvel, podemos analisar juntos suas possibilidades, podemos avaliar: renda + entrada + FGTS + financiamento + localização + tipo de imóvel e identificar quais opções podem fazer sentido para o seu perfil.

Está pensando em alugar?

Se você está procurando um imóvel para alugar e quer encontrar uma opção que realmente combine com sua rotina e seu orçamento, podemos analisar juntos suas necessidades, podemos avaliar: renda + valor disponível para aluguel + localização + tipo de imóvel + quantidade de dormitórios + necessidades do dia a dia + condições de locação e identificar quais opções podem fazer sentido para o seu perfil.

Quer descobrir se comprar ou alugar, o que pode fazer sentido para você?

Entre em contato.

*Informação importante - Esta página possui caráter informativo e educativo, a decisão de comprar ou alugar deve considerar a situação financeira, os objetivos e as necessidades de cada pessoa.

Custos, taxas, condições de financiamento, valores de aluguel e demais fatores podem variar conforme o imóvel, localização, instituição financeira e momento da operação.